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探寻汽车与保险数据共享之路

发布时间:2016-10-19 08:31:51    作者:朱艳霞    来源:中国保险报·中保网

□记者 朱艳霞

大数据浪潮来袭,各行各业都在谈跨界,谈融合,汽车和保险这两个“近亲”产业也不例外。在2016中国汽车与保险大数据产业高峰论坛上,汽车与保险大数据产业联盟正式成立。作为联盟的发起者,中国保信公司董事长、总裁吴晓军和中国汽车技术研究中心党委书记于凯的体会也许是最深刻的。现在就让我们来听一下两位老总是如何看待汽车业与保险业的融合与发展吧。

吴晓军:

数据共享与创新应用是汽车与保险产业融合互动的必由之路

记者:本届论坛首次发起设立了“汽车与保险大数据联盟”,以促进汽车与保险的产业融合与互动,这一举措的背景和契机是什么?

吴晓军:在国家倡导大数据、实施大数据战略的政策环境下,“汽车与保险大数据联盟”应运而生。2016 年 3 月,《中华人民共和国国民经济和社会发展第十三个五年规划纲要》发布,提出“实施国家大数据战略”,正式将大数据提升至国家战略层面。

当前政府大力号召“大众创业,万众创新”,从这个角度来看,汽车业和保险业都需要互联网技术来拓宽现有的创业和创新场景,这也为大数据产业的发展提供了技术上的保障。随着大数据技术的成熟和应用拓展,大数据技术开始创造与日俱增的社会财富,并吸引更多关注和投资。汽车业和保险业有很多可以共建、共享、共融、共赢的机会和空间,但是双方却一直在“隔岸相望”。

中国保信和中国汽车研究中心正是利用大数据战略发展的政策环境、技术保障以及产业发展的共同愿望,来组建汽车与保险大数据联盟的。我们希望推动各自领域的企业及其数据资源的互联互通,发挥产业融合与互动的桥梁和纽带作用。联盟将以服务各自行业发展为宗旨,发挥大数据技术和产业领域的合作平台功能,落实国务院促进大数据发展相关政策,围绕大数据技术链、产业创新链,实现产学研用等机构在战略层面的有效结合,通过资源共享、协同行动和集成发展,形成产业核心竞争力,有效提升大数据关键技术创新水平,推动大数据应用和产业发展。推动汽车与保险以数据为媒介进一步实现产业融合与渗透,各方共同推进大数据在汽车与保险领域的互动和应用。

记者:十八届五中全会后,国家陆续出台了相关政策,明确提出要落实国家大数据战略。但就目前来看,保险业的数据量是否足够被称为“大数据”?

吴晓军:大数据在不同的行业研究的当量是不一样的。在保险业,我们目前已经实现了全国范围内的车险数据共享,这些数据都是规范化和结构化数据。

中国保信作为保险业信息共享平台的建设者和管理者,在过去的两年多,整合全国分散的14个车险平台,打破了原来“数据孤岛”,实现了车险平台全国业务、管理和数据的大集中。积极落实保监会确立的保单登记制度,陆续建设了农险、寿险、健康险等信息共享平台,初步形成了行业保险信息共享机制与格局。

目前来看,汽车行业还没有统一的信息共享平台,在汽车生产、流通等环节的数据采集与共享尚未形成统一的行业标准。而汽车行业的大数据涉及环节多、内容繁杂,以车联网为代表的非结构化数据日益兴起,这些海量数据的采集、规范、共享与应用是一项系统工程,蕴含巨大价值。我们希望通过保险与汽车产业互动,特别是让两个行业的数据结合起来,支持各自领域的产品创新、服务创新和管理创新,形成两个行业在大数据方面的聚合力和爆发力。

记者:未来汽车与保险行业的大数据结合最重要的要素是什么,实现路径有哪些?

吴晓军:这是成立联盟后首先要探讨的问题。汽车的生产、消费和保险业是紧密相关的,汽车与保险的结合在很多方面已经开始了,在车险产品销售、定价、理赔、客户服务、精益管理等方面,保险业已经和汽车厂商、4S店、零配件公司等开展合作。未来,这种合作会更加广泛和深入。

在资本上,目前一汽、上汽等汽车生产企业经保监会批准设立了保险公司,未来我们会在保险行业看到越来越多的汽车资本。在技术上,汽车已经从简单的运输工具转化成生产生活方式。它已经不是简单的供应、使用范畴,而是通过智能设备、产业之间的互动等形成一个完整的生态圈,这个生态圈会影响到未来人的生活方式,甚至会影响人们的思维方式。国外已经有很多汽车业与保险业技术融合的经验。比如,国外的一些保险公司会根据车险的理赔情况、损失情况发布汽车风险等级报告,汽车厂商据此对汽车的设计、生产进行改进,提高汽车生产质量和后续服务水平。未来汽车与保险的大数据结合与发展应当注意做好以下几点:

一是构建汽车与保险数据共享的政策协调机制。围绕汽车与保险的数据共享,各相关单位应建立良好的合作关系,加强与公安、交管、交通及工信部门的沟通,建立多方沟通协商机制,促进行业间数据开放、提高数据共享意识,共同推动数据交流与合作,形成多方参与、合作共赢的工作格局。

二是完善保险业内部及跨行业数据交互应用的标准体系。依托保险行业信息共享平台的建设,持续优化保险行业内部数据标准体系。推动保险业与汽车产业协同建立数据交互机制,找准数据隐私和保护、数据交互共享、数据公开与交易的边界,建立健全共享数据的采集标准、应用标准和管理标准等,推进数据采集、数据交换、数据质量、安全保密的标准化和规范化。

三是提高汽车与保险交互数据应用创新水平。汽车和保险行业应共同促进数据交互和深度开发利用,促进汽车生产、维修、保养、交易、保值率、驾驶行为、质量等数据在车险定价、产品创新、风险识别和反欺诈中的广泛应用,支持保险公司车险经营的规范与创新。同时,在数据安全和个人隐私保护的前提下,积极研究车险历史承保理赔数据在二手车价值评估、质量延保业务、汽车销售、零配件流通等方面的价值和服务。

记者:UBI车险的发展离不开数据积累,外国在UBI发展方面有哪些经验值得我们借鉴?我国在大数据与UBI车险的发展方向应该注意哪些方面?

吴晓军:大数据在车险定价应用的一个典型案例就是UBI,即通过车联网技术将驾驶操作、汽车运动状态和车辆周围环境等人、路、车数据信息进行传输和存储。通过欧美车联网保险市场的实践验证,基于驾驶行为的定价比传统定价模式更为科学和有效。很多国外保险企业借助科技手段与数据分析,开发了基于驾驶行为的驾驶风险预测模型,实现了个性化定价,不仅改善了驾驶客户驾驶习惯,同时削减了公司成本。

在国内,车联网在保险领域的应用还处于起步阶段。保险公司也在探索和创新,希望推出更加符合风险保障、更加适合消费者习惯的产品,UBI就是一个很好的切入点。同时应该看到,我国车险费率市场化也处于起步阶段,发展车联网保险产品的客观环境与西方发达国家成熟车险市场之间存在一定差异。在探索发展车联网保险产品过程中,应充分考虑我国车险市场的实际情况,推动监管机构、保险公司、汽车厂商及车联网厂商等各方的密切协作,就车联网保险的数据采集技术、精算定价模型、产品服务监管等内容展开研究,实现车联网产品创新应用与我国车险费率市场化改革政策的良性互动。中国保信也在积极探索车联网保险基础定价以及数据采集与交互问题。

于凯:

建立以大数据为媒介的“汽车+保险”的生态圈

记者:此次论坛上,汽车与保险大数据产业联盟启动,联盟在筹备过程中,各方响应如何?联盟的成立对行业的意义是什么?

于凯:联盟倡议提出来以后,受到了汽车及零部件行业、保险行业、互联网行业、高等院校、大数据公司以及相关行业机构的积极响应和参与。

大数据战略已经上升至国家战略,大数据产业是具有良好发展前景的新兴产业。汽车与保险大数据产业联盟是在此大背景下成立的,其首要目的是积极响应国家号召,紧跟时代步伐,抓住大数据产业发展机遇,以期实现产业的转型升级。当前汽车产业存在数据规范缺失、数据低水平重复建设、数据挖掘与应用能力不足、造成数据的严重浪费等问题,联盟成立的意义就是研究汽车与保险产业数据需求、建立汽车大数据规范体系,开展汽车与保险产业的大数据交换、交易规则研究,推动汽车与保险产业跨界合作,不断创新商业模式,逐步提升汽车大数据建设与应用能力。

记者:我国汽车产业发生了深刻变革,新车销售利润逐渐摊薄,后市场越来越成为各方争抢的新焦点,在此背景下,车企、经销商、保险公司等各主体如何在后市场中合理布局、转型升级?

于凯:目前中国新车市场进入平稳发展阶段,新车市场竞争会更加激烈,整车厂纷纷通过开发新车、降价促销等手段来提升销量,导致了新车销售利润不断减少,这和汽车发达国家是一致的。

随着中国汽车保有量不断稳定增长,到2016年底将超过1.9亿辆,这为汽车后市场提供了良好的发展基础,后市场规模和利润逐年增长,预计到2023年后市场规模将有望超过新车市场,汽车后市场也将逐渐走向成熟。

当前,汽车企业、经销商和保险公司等在合作竞争中不断博弈,预计通过4-5年的时间将形成一个比较好的后市场生态。同时汽车后市场发展面临着消费群体差异化、客户需求多样化、服务模式多元化的业务场景,后市场参与主体在行业布局方面应该有的放矢、找准自身优势、开展差异化竞争,通过借助大数据和互联网的力量解决面临的问题。首先,后市场参与主体应该重视大数据在后市场的应用,通过大数据分析精准定位客户群体、挖掘不同群体之间多样化的需求,针对不同群体、不同需求开发多样化的服务产品,避免服务产品过于单一。同时也应注重后市场数据资源的整合工作,例如汽车车型数据、零部件数据、维修数据、价格数据的整合等。其次,充分发挥互联网的优势,在客户沟通媒介方面不断创新。例如在移动互联网热潮下,参与主体可以开发相应的APP软件作为接触客户的媒介,提供相应的O2O服务,不断提升客户黏性、减少客户等待时间,为客户提供更多的便利服务。在借助大数据与互联网的同时,在条件允许的情况下,参与主体也要注重服务渠道延伸,尽可能覆盖后市场参与主体较少的地区,争取更多的客户,提升自己的市场份额。

记者:今年,智能网联汽车成为行业关注的焦点,大数据、移动互联网在汽车产业的应用创新也越来越多,在此趋势下,汽车人应该做哪些准备?汽车产业还需要在哪些方面进一步创新发展,做好功课?

于凯:在今年的中国汽车产业发展(泰达)国际论坛,我做了有关智能网联汽车的主旨演讲。智能网联汽车,已成为汽车产业技术创新的制高点和市场竞争焦点,将加快产业重塑。它代表了行业发展的主流方向,也对汽车产业各领域既有体系带来冲击,同时也孕育了产业转型升级的难得机遇。面对变革与机遇,我们认为行业应该做好以下几点:第一,积极应对,科学对待。各汽车企业及互联网企业,应直面变革,科学规划发展路径,在踏实创新中共建新型汽车企业。第二,兼容并蓄,取长补短。传统汽车企业与互联网企业要相互借鉴、融合发展,不断提升企业竞争力。第三,循序渐进,务实谋划,以用户需求为导向,做优产品与服务。第四,完善法规,标准引领。创造有利于智能网联汽车发展的政策法规环境,构建智能网联汽车标准体系,努力在部分领域形成国际引领。

除此之外,电动化将是我国汽车行业另一个发展趋势,但在汽车电动化过程中需要解决动力电池的续驶里程短、成本高的问题。汽车行业需要不断创新,突破动力电池的技术瓶颈,为汽车产业电动化的到来做好技术储备。

记者:汽车保险行业与大数据结合形成“汽车与保险大数据产业”,您对该产业的发展有哪些指导性意见?

于凯:汽车与保险大数据是未来汽车与保险行业实现转型升级的重要动力源和加速器,对这两个行业的发展至关重要。关于对该产业的指导性意见,我认为主要有以下几个方面:

第一,从国家层面上看,要积极推动大数据相关立法工作,大数据标准规范建设,以及探索大数据的交易制度;

第二,从行业层面来看,要建立汽车与保险行业的统一数据规范,消除数据间的壁垒,打通汽车与保险大数据,实现跨行业数据融合。汽车大数据在很大程度上影响着汽车保险的承保与理赔工作,而汽车保险大数据也影响着汽车定价、汽车研发以及性能提升。两个行业的数据融合后会提升汽车的研发制造水平以及汽车保险的风险管控水平。

第三,从企业层面来看,数据是企业经营过程中产生的重要无形资产,对企业来讲至关重要,因此,很多企业公开数据的意愿不强,共同建设数据的动力不足,造成现在产生许多的数据孤岛,在很大程度上制约着企业的发展。

建议企业在充分评估自身数据的基础上,积极参与共建行业数据,不断解决汽车与保险行业共同存在的痛点,切实促进各自行业不断发展。同时,汽车与保险大数据产业联盟也要以引领行业发展为使命,通过自身的努力将联盟打造成汽车与保险大数据融合的标杆。最终建立以大数据为媒介的“汽车+保险”的生态圈,实现产业的相互渗透和深度融合。

最后,希望中国汽车技术研究中心与中国保信能够借助自身的平台与资源优势,将汽车与保险大数据产业做大做强,为我国践行大数据国家战略提供成功的典范。